Jag har upplevt en hel del symtom på stress och känner att jag inte alls mår bra. Jag är så himla målinriktad så det är svårt för mig att ändra de mål jag satt upp. Men nu har jag snart kommit till vägs ände och måste dra i nödbromsen. Jag hade verkligen tänkt jobba heltid hela 2019 för att sedan gå ner i tid och den ekonomiska planen bygger på det. Men hur gör man då när kroppen inte orkar och livet känns pisstråkigt? Jag lever med långvarig smärta och har pga det sjukersättning på halvtid men sedan 3 år tillbaka så jobbar jag heltid. Mitt arbete är anpassat efter detta och jag kan jobba hemifrån när jag behöver det. Första året var jätteroligt och jag kände mig starkare än på länge men successivt har jag blivit sämre igen. Det känns som om jag fastnat i honungsfällan. Ett infytelserikt arbete med roliga arbetsuppgifter och bra lön. Men nu känner jag mig inträngd i ett hörn. Jag vill fortsätta med det jag gör men förstår att jag inte kommer att klara det. Ska man då bara rycka av plåstret på en gång eller försöka lite till att få det att fungera. Jag har kommit överens med min chef om att jag ska gå ner i tid nästa år och vi ska ha en avstämning i maj där vi ska besluta vilka arbetsuppgifter som jag ska fortsätta med och vilka jag måste släppa. Men det är verkligen jättelångt till nästa år och jag behöver göra något nu. Så livet eller pengarna? När man sätter det tillsammans så blir det så självklart att pengarna inte betyder något om man inte mår bra.
Två stora projekt är precis avslutade och jag ska i alla fall inte ta åt mig något mer just nu. Förhoppningsvis kanske jag mår bättre när arbetet blir lite lugnare så jag tänkte ge det april ut och om jag fortfarande känner likadant som nu så måste jag göra något.
Detta blev ett ganska personligt inlägg men sådan är verkligheten. Det går upp och det går ner.
söndag 7 april 2019
lördag 30 mars 2019
Mars utvärdering
Mars är snart över och våren är äntligen här. Lönen har kommit in på kontot och pengarna har fördelats ut. Det går framåt.
Buffert = 100%
Mellanrisk = 43% (36% i februari)
Lånsiktigt sparande = 41% (41% i februari)
Vi satsar nu på att fylla mellanrisksparandet där vi har fonder med en fördelning på 60% aktier och 40% räntor.
Ännu roligare var det att vi är så nära att nå 10 Mkr i totalt sparande om allt räknas in. Hus, pension, tjänstepension, sparande. Det saknas bara 26000 kr. Häftigt! Det är en av milstolparna som väldigt snart uppnås.
Jag har ju lite andra mål också förutom ekonomiskt fri. Jag vill vara hälsosam och jag vill utveckla min kreativitet. Det har gått sisådär med dessa mål den här månaden. Jag har jobbat alldeles för mycket och därmed varit trött på kvällarna och inte velat göra något på helgerna. Jag vill bara sittaunder min korkek i min soffa framför tv´n. Det blir man varken hälsosam eller kreativ av. Nu är två stora projekt avslutade så jag hoppas på lite lugnare tider framöver.
Buffert = 100%
Mellanrisk = 43% (36% i februari)
Lånsiktigt sparande = 41% (41% i februari)
Vi satsar nu på att fylla mellanrisksparandet där vi har fonder med en fördelning på 60% aktier och 40% räntor.
Ännu roligare var det att vi är så nära att nå 10 Mkr i totalt sparande om allt räknas in. Hus, pension, tjänstepension, sparande. Det saknas bara 26000 kr. Häftigt! Det är en av milstolparna som väldigt snart uppnås.
Jag har ju lite andra mål också förutom ekonomiskt fri. Jag vill vara hälsosam och jag vill utveckla min kreativitet. Det har gått sisådär med dessa mål den här månaden. Jag har jobbat alldeles för mycket och därmed varit trött på kvällarna och inte velat göra något på helgerna. Jag vill bara sitta
söndag 24 mars 2019
Lägre matkostnad än vanligt!
Nu har jag lagt in alla räkningar och summerat månaden ekonomiskt. Vi har brytpunkt i vår ekonomi den 25:e varje månad. Precis som jag trodde så har våra matkostnader varit mycket lägre än vanligt. Vi har gjort av med 3500 kr på mat mot vanligtvis ett snitt på 5800 kr. Vad har vi då gjort annorlunda? Vi har gjort något så enkelt som att handla det som är på extrapris och lagt i frysen och skrivit upp det på ett papper. Jag säger bara det.....att skriva upp har gjort skillnad för oss. Sedan när vi planerar nästa veckas mat så har vi tittat på lappen och planerar mat efter det. Handlingslistan blir rätt kort eftersom det mesta redan finns hemma och så har det fortsatt. Dessutom har jag vi sett till att alla rester går åt. Men vanans makt är stor. Jag hade tänkt börja handla på Willys men hamnar ändå på ICA Maxi. Jag vill ändå försöka med Willys så det blir planen för nästa månad.
Totalt utgifter: 22960 kr vilket jag är supernöjd med. Jag har sett lite diskussioner i bloggar hur man ska räkna utgifter och i våra utgifter ingår avsättningar till semester, bil, husbil osv. Någon bloggare tyckte att man skulle räkna utgiften den månad man använder pengarna men vi fortsätter som vi har gjort i många år och räknar samma utgift varje månad och sedan när vi tar ut pengarna till tex semestern då blir det inte registrerat som en utgift då.
Sparandet går enligt plan och det summerar jag den 31/3 eftersom det nu ska flyttas pengar in i pengamaskinen från lönen och det är först några dagar senare som det har registrerats på Avanza.
Förra månaden var vår uppfyllandegrad på Hink 1 (buffert)100%, Hink 2 (mellanrisk) 36% och Hink 3 (långsiktigt sparande) 41%
Totalt utgifter: 22960 kr vilket jag är supernöjd med. Jag har sett lite diskussioner i bloggar hur man ska räkna utgifter och i våra utgifter ingår avsättningar till semester, bil, husbil osv. Någon bloggare tyckte att man skulle räkna utgiften den månad man använder pengarna men vi fortsätter som vi har gjort i många år och räknar samma utgift varje månad och sedan när vi tar ut pengarna till tex semestern då blir det inte registrerat som en utgift då.
Sparandet går enligt plan och det summerar jag den 31/3 eftersom det nu ska flyttas pengar in i pengamaskinen från lönen och det är först några dagar senare som det har registrerats på Avanza.
Förra månaden var vår uppfyllandegrad på Hink 1 (buffert)100%, Hink 2 (mellanrisk) 36% och Hink 3 (långsiktigt sparande) 41%
lördag 16 mars 2019
Och sen då?
Jag har läst på flera bloggar om att många fokuserar på själva resan fram till FIRE men inte på vad som händer sen. Jag kände verkligen igen mig. Jag vill bort från något istället för att längta till något. Det fick mig att fundera på vad jag egentligen vill med mitt liv. Just nu är jag så djupt nere i skiten så jag orkar knappt tänka på annat än att komma undan. Jag lever med långvarig smärta och har ett krävande jobb, stort hus, jättestor trädgård vilket innebär att min energi tar slut innan jag kommer till vad jag vill göra. Frågan "vad tycker du är kul?" kan jag inte svara på. Jag vet inte.
I alla fall, jag satte mig ner och började skriva ned det jag ville göra mer av och det visade sig bli en ganska enkel lista. Enkel i form av att jag vill leva ett enkelt liv. Jag längtar inte efter fancy resor eller mer teaterbesök eller så utan jag vill ha ett lugnt liv där jag kan vara ute mycket och pyssla i trädgården och huset i egen takt. Läsa böcker och ta en cykeltur utan annat mål än att hitta en fin skogsbacke att fika i.
Så här ser listan ut i sin helhet:
1. Uteliv
I alla fall, jag satte mig ner och började skriva ned det jag ville göra mer av och det visade sig bli en ganska enkel lista. Enkel i form av att jag vill leva ett enkelt liv. Jag längtar inte efter fancy resor eller mer teaterbesök eller så utan jag vill ha ett lugnt liv där jag kan vara ute mycket och pyssla i trädgården och huset i egen takt. Läsa böcker och ta en cykeltur utan annat mål än att hitta en fin skogsbacke att fika i.
Så här ser listan ut i sin helhet:
1. Uteliv
- promenera
- vandra
- picknick
- fika ute
- fågelskådning
- cykla
2. Hem och trädgård
- bo mindre
- liten täppa där jag kan odla grönsaker och bär
- plocka blåbär och svamp till husbehov dvs mer självförsörjande på det som fins i naturen.
- laga mat och baka
3. Resa
- Jag vill resa men inte så ofta och i så fall vara borta länge
- Åka på tur med husbil
4. Lära mig nytt
- Läsa böcker
- Måla
- Spela piano
- Lära mig ett nytt språk
5. Underhållning
- Jag är nöjd med att se en och annan serie och film på t.ex netflix
- Någon bio då och då
6. Minimalism
- Jag vill fortsätta utforska minimalism. Hur lite kan jag vara nöjd med? Vad ger mest värde i pengar, energi och tid.
Så ser listan ut. Som sagt, inget fancy utan bara ett helt vanligt liv. Jag vill naturligtvis även få plats med relationer. Träffa familj och vänner. Ta hand om vår relation, kärlek.
Jag läste upp listan för min man och i stort sett så tänker vi lika. Han vill resa mer och han tycker om att jobba i skogen och med gården och han vill lägga mycket tid på fågelskådning som är hans stora intresse. Men det krockar ju inte så mycket utan jag följer gärna med på fågelskådning för då får jag vara ute i naturen och vi kan ta med picknick eller fika=win-win.
söndag 10 mars 2019
Veckans matsedel - kan man äta billigare?
Vi har alltid gjort matlista på söndagar och handlat efter den. Ändå har vi höga kostnader för just mat. Vi bor på landet ca 2,5 mil från närmaste affär så det är inte läge att spontanhandla lite så där på kvällen när man är sugen. Det vi har hemma är det vi får äta liksom. Det borde bli billigt men inte då. Vi ligger på en matkostnad strax under 6000/månad. För två personer!! Nu är det dags att ta tag i det. Jag har hittat till bloggen undertian.com och boken Portionen under tian av Hanna Olvenmark. Där kan man snacka om att spara pengar på matkostnaden. Det finns bara ett problem......vi är inte vana att äta vegetariskt. Vi har ätit LCHF/Paleo sedan 2012, en anledning till höga matkostnader, och det är så långt ifrån bönor, linser och havremjölk man kan komma. Då är frågan, vad är viktigast? Billig bra mat eller bra mat vi är vana vid. Jag tycker ändå att det är värt att ge det en chans men får nog erkänna att det blir svårare att få maken med mig på tåget. Nu jobbar han natt lite då och då och jag har därför börjat med att laga något av recepten dessa kvällar för att så att säga prova mig fram till lyckade recept.För några veckor sedan gjorde jag belugabolognese som jag åt till bönpasta. Gott men lite för mycket bönor för min mage. Förra veckan tog jag upp resterna, receptet var för 8 portioner så jag hade fryst hälften, och gjorde en sorts ungsvariant av detta där jag varvade bolognese, sötpotatis och grädde gjord på solroskärnor och havremjölk med riven ost på toppen. Det blev en fullträff och jag hade rester i flera dagar som jag tog med till jobbet. Nästa vecka ska jag prova på Tandoorigryta med linser från 300-kronorsveckan februari och eftersom maken reser bort torsdag till måndag så har jag också sneglat på Paprika och champinjonsås från 300-kronorsveckan mars 2018. Det svåraste är att hitta tillbehör istället för ris, pasta och bulgur då jag inte vill börja äta det igen men jag får väl prova mig fram till vad som funkar. Kanske kan jag göra en enkel omelett på ägg och grädde, stjälpa upp den på ett fat och hälla över paprika -och champinjonsåsen eller en ugnsomelett med såsen på och ost på toppen. Kul ändå att prova lite nytt och jag märker ju hur mycket mindre vi handlar för. Det ska bli roligt att summera när månaden är slut.
fredag 8 mars 2019
Perspektiv
När det är helg och jag är ledig och återigen har loggat in på Avanza för att kolla finanserna, trots att jag bestämt mig för att bara kolla 1 gång per månad (det går så där) då känns allt bra. Vi är på rätt väg. Pengarna jobbar och skapar nya pengar. Allt är som det ska. Men måndag kväll med en arbetsdag bakom sig och hela veckan kvar så känns allt olidligt långt borta. Jag står inte ut en dag till. Egentligen gillar jag mitt jobb och framför allt gillar jag mina arbetskamrater. Men jag gillar inte tröttheten. På kvällen är jag som en urvriden trasa. Mina bästa timmar (energinivån) är när jag är på jobbet men hemma orkar jag ingenting. Vad ska vi se på ikväll? är den stående frågan. Ingen av oss har nån tanke på att orka göra något annat än titta på TV. Ska det vara så?
För att få lite perspektiv på hur långt vi ändå har kommit så kan man bara titta tillbaka några år.
Vi började egentligen på allvar 2015. Det var då jag av en händelse sprang på Dave Ramsey. Vi hade en bra utgångspunkt, inga konsumtionslån och en mindre summa, ca 10000kr redan sparat.
Idag har vi drygt 650000 kr i aktier och fonder, belåningsgraden är mindre än 25% av husets värde och vi sparar minst 50% av lönen varje månad. Detta på mindre än 4 år. Ändå väldigt bra jobbat. Jag tror att vi kommer att ha 1 Miljon kronor innan året är slut. Är inte det häftigt? Miljonär!
För att få lite perspektiv på hur långt vi ändå har kommit så kan man bara titta tillbaka några år.
Vi började egentligen på allvar 2015. Det var då jag av en händelse sprang på Dave Ramsey. Vi hade en bra utgångspunkt, inga konsumtionslån och en mindre summa, ca 10000kr redan sparat.
Idag har vi drygt 650000 kr i aktier och fonder, belåningsgraden är mindre än 25% av husets värde och vi sparar minst 50% av lönen varje månad. Detta på mindre än 4 år. Ändå väldigt bra jobbat. Jag tror att vi kommer att ha 1 Miljon kronor innan året är slut. Är inte det häftigt? Miljonär!
lördag 2 mars 2019
Dave Ramsey babystep
Jag började lyssna på Dave Ramseys podcast för flera år sen och blev väldigt inspirerad. Framför allt av debt free screams som är ett stående inslag i podden. Här var det vanliga människor som la allt annat åt sidan för att kunna betala sina skulder för att sedan kunna investera och bygga välstånd. Jag började följa hans babystep fast i en egengjord försvenskad stil och jösses vad långt man kommer om man fokuserar på en sak i taget. Allt fokus lades på ett steg i taget. Så vart är vi nu vad gäller babystep? Här nedan kommer min egen variant av de babystep jag skapade 2015 med en kommentar hur jag tänker idag och hur långt vi kommit.
Babystep 1: Save 1000 dollar Cash as a Starter Emergency Fund
Spara 10 000 kr på ett vanligt konto eller i en räntefond. Detta är en buffert för oförutsedda händelser
Detta steg var vi klara med redan när vi började så vi kunde gå vidare mot nästa steg.
Babystep 2: Start the Debt Snowball. List all your debts (except your home) in order of smallest payoff balance to largest and concentrate all your focus on the smallest until paid. Then work your way through the rest.
Betala av alla skulder förutom huslånet. Lista alla lån från minst till störst. Betala minimiavgiften på alla lån men koncentrera dig på den minsta skulden tills den är helt betald. Ta då de pengar som du tidigare betalades på det minsta lånet och lägg på det lån som kommer efter det och fortsätt så tills allt är avbetalt.
Detta steg var vi också klara med. Vi har haft studielån, billlån och ett annat mindre lån men dessa var redan avbetalda. Snabbt vidare mot nästa steg.
Babystep 3: Finish the Emergency Fund. A fully funded emergency fund covers three to six months of expenses.
Gå tillbaka till ditt buffertsparande på 10 000 kr och öka på det sparandet tills du har ett sparande som motsvarar 3 månaders utgifter. Pengarna ska fortfarande vara lättillgängliga på ett vanligt bankkonto eller räntefond. Det är ingen investering utan ska finnas ifall det inträffar en nödsituation så att man inte behöver ta nya lån.
Här började vi 2015. Vi satte målsättningen på 100 000 kr som vi ville ha på en nischbank med ok ränta. När vi väl koncentrerade oss på detta enda mål så tog det inte så lång tid att få ihop summan.
Babystep 4: Invest 15 Percent of Your Income in Retirement. Invest 15 percent of before-tax gross income annually towards retirement.
Långsiktig investering. Spara 10% av din inkomst efter skatt i aktier eller aktiefonder på ett investeringssparkonto (ISK). Dessa pengar ska inte röras på många år utan dom ska växa med ränta-på-ränta-effekten. Dessa är dina guldägg så slakta inte hönan. Om dom får växa ostört i många år så kan utdelningen eller räntan bli till en guldkant vid pensionen. Betala dig själv först. 10 % av din inkomst är din att behålla.
När vi var klara med bufferten så fortsatte vi att investera. Vi hade börjat spara i aktier tidigare men gjorde en paus för att bli klara med step 3. Idag kan jag tycka att 10% är för lite för att verkligen komma nån vart men jag tror ändå att det är en bra start för unga personer att sikta på. Börjar man i 20-års ålder och höjer sparandet i takt med löneökningar så tror jag definitivt att 10% räcker. När man är ung ska man ju även spara till ett boende, resor osv så de 10% ska sparas på ett separat ISK och det ska INTE röras. Att jag inte tänkte 15% som Ramsey har i sitt step 4 var för att staten sparar ju redan typ 18% åt oss så vi behöver inte göra hela jobbet själva.
Babystep 5: Save for Collage
Spara till barnen. Om man har möjlighet så bör man spara någon del av barnbidraget i ett långsiktigt sparanden i aktier eller aktiefonder på ett ISK. Det kan räcka med så lite som 100 kr per barn och månad för att det med ränta-på-ränta-effekten kan räcka till körkortet när barnet är 18 år. Kan man lägga undan mer så kan det vara en bra start i vuxenlivet att t.ex. slippa ta studielån, kunna betala insatsen till en lägenhet eller vad man nu kan tänka sig.
Detta steg behövde vi inte fokusera på. Våra barn är vuxna och försörjer sig själva.
Babystep 6: Pay Off Your Home Mortgage. Every dollar in your budget that you can find above living, retrirement, and collage should be used to make extra payments on your home. Make payments as if you have a fifteen-year mortgage.
Betala av huslånet så fort som möjligt. Sikta på att kunna betala av lånet på 15 år. Ta aldrig ett nytt lån som du inte kan betala av på 15 år och där amortering + ränta inte ska vara större än högst 25% av din inkomst. Om avbetalningarna blir högre än så bör du köpa ett billigare boende eller spara längre tid för att ha en högre kontantinsats.
Vi var väldigt inne på att betala av lånet helt och hållet och vi har extraamorterat rätt mycket under dessa år men nu är jag mer osäker. Lånet är endast ca 25% av husets värde, vi kommer att sluta lönearbeta om 5 år och då kommer vi inte att kunna ta nya lån så vi gick från att dela hälften-hälften på sparande - amortering till att spara i stort sett allt överskott. Vi fortsätter dock med den överenskommelse vi skrev med banken när vi tog lånet vilket innebär amortering på 1000 kr/månad.
Babystep 7: Build Wealth. To have Fun, Invest and Give.
Bli förmögen. Ha roligt för pengarna, investera i aktier eller aktiefonder och ge. Känn glädjen i att hjälpa andra i din familj eller närhet som behöver det, ge till välgörenhet. Lev som ingen annan.
Kan man säga att vi är här nu? Om jag blundar för det "lilla" bostadslånet vi har så kan vi det. Nu investerar vi 50% eller mer av våran inkomst.
Så här skrev jag i min anteckningsbok 28/6 2015:
Dessa steg ska jag försöka följa. Vi har en bra start eftersom vi inte har några andra lån än huslånet och vi har 10 000 kr sparade så vi är redan på steg 3. Målet är att vara klar med det steget till 31/12-15. Vi har just nu kommit halvvägs och har 50% av totala summan sparade. Jag ser fram emot att ta tag i huslånet. Med våran nuvarande amorteringstakt tar det oss 78 år att betala av lånet. Det är ju inte riktigt klokt.
Babystep 1: Save 1000 dollar Cash as a Starter Emergency Fund
Spara 10 000 kr på ett vanligt konto eller i en räntefond. Detta är en buffert för oförutsedda händelser
Detta steg var vi klara med redan när vi började så vi kunde gå vidare mot nästa steg.
Babystep 2: Start the Debt Snowball. List all your debts (except your home) in order of smallest payoff balance to largest and concentrate all your focus on the smallest until paid. Then work your way through the rest.
Betala av alla skulder förutom huslånet. Lista alla lån från minst till störst. Betala minimiavgiften på alla lån men koncentrera dig på den minsta skulden tills den är helt betald. Ta då de pengar som du tidigare betalades på det minsta lånet och lägg på det lån som kommer efter det och fortsätt så tills allt är avbetalt.
Detta steg var vi också klara med. Vi har haft studielån, billlån och ett annat mindre lån men dessa var redan avbetalda. Snabbt vidare mot nästa steg.
Babystep 3: Finish the Emergency Fund. A fully funded emergency fund covers three to six months of expenses.
Gå tillbaka till ditt buffertsparande på 10 000 kr och öka på det sparandet tills du har ett sparande som motsvarar 3 månaders utgifter. Pengarna ska fortfarande vara lättillgängliga på ett vanligt bankkonto eller räntefond. Det är ingen investering utan ska finnas ifall det inträffar en nödsituation så att man inte behöver ta nya lån.
Här började vi 2015. Vi satte målsättningen på 100 000 kr som vi ville ha på en nischbank med ok ränta. När vi väl koncentrerade oss på detta enda mål så tog det inte så lång tid att få ihop summan.
Babystep 4: Invest 15 Percent of Your Income in Retirement. Invest 15 percent of before-tax gross income annually towards retirement.
Långsiktig investering. Spara 10% av din inkomst efter skatt i aktier eller aktiefonder på ett investeringssparkonto (ISK). Dessa pengar ska inte röras på många år utan dom ska växa med ränta-på-ränta-effekten. Dessa är dina guldägg så slakta inte hönan. Om dom får växa ostört i många år så kan utdelningen eller räntan bli till en guldkant vid pensionen. Betala dig själv först. 10 % av din inkomst är din att behålla.
När vi var klara med bufferten så fortsatte vi att investera. Vi hade börjat spara i aktier tidigare men gjorde en paus för att bli klara med step 3. Idag kan jag tycka att 10% är för lite för att verkligen komma nån vart men jag tror ändå att det är en bra start för unga personer att sikta på. Börjar man i 20-års ålder och höjer sparandet i takt med löneökningar så tror jag definitivt att 10% räcker. När man är ung ska man ju även spara till ett boende, resor osv så de 10% ska sparas på ett separat ISK och det ska INTE röras. Att jag inte tänkte 15% som Ramsey har i sitt step 4 var för att staten sparar ju redan typ 18% åt oss så vi behöver inte göra hela jobbet själva.
Babystep 5: Save for Collage
Spara till barnen. Om man har möjlighet så bör man spara någon del av barnbidraget i ett långsiktigt sparanden i aktier eller aktiefonder på ett ISK. Det kan räcka med så lite som 100 kr per barn och månad för att det med ränta-på-ränta-effekten kan räcka till körkortet när barnet är 18 år. Kan man lägga undan mer så kan det vara en bra start i vuxenlivet att t.ex. slippa ta studielån, kunna betala insatsen till en lägenhet eller vad man nu kan tänka sig.
Detta steg behövde vi inte fokusera på. Våra barn är vuxna och försörjer sig själva.
Babystep 6: Pay Off Your Home Mortgage. Every dollar in your budget that you can find above living, retrirement, and collage should be used to make extra payments on your home. Make payments as if you have a fifteen-year mortgage.
Betala av huslånet så fort som möjligt. Sikta på att kunna betala av lånet på 15 år. Ta aldrig ett nytt lån som du inte kan betala av på 15 år och där amortering + ränta inte ska vara större än högst 25% av din inkomst. Om avbetalningarna blir högre än så bör du köpa ett billigare boende eller spara längre tid för att ha en högre kontantinsats.
Vi var väldigt inne på att betala av lånet helt och hållet och vi har extraamorterat rätt mycket under dessa år men nu är jag mer osäker. Lånet är endast ca 25% av husets värde, vi kommer att sluta lönearbeta om 5 år och då kommer vi inte att kunna ta nya lån så vi gick från att dela hälften-hälften på sparande - amortering till att spara i stort sett allt överskott. Vi fortsätter dock med den överenskommelse vi skrev med banken när vi tog lånet vilket innebär amortering på 1000 kr/månad.
Babystep 7: Build Wealth. To have Fun, Invest and Give.
Bli förmögen. Ha roligt för pengarna, investera i aktier eller aktiefonder och ge. Känn glädjen i att hjälpa andra i din familj eller närhet som behöver det, ge till välgörenhet. Lev som ingen annan.
Kan man säga att vi är här nu? Om jag blundar för det "lilla" bostadslånet vi har så kan vi det. Nu investerar vi 50% eller mer av våran inkomst.
Så här skrev jag i min anteckningsbok 28/6 2015:
Dessa steg ska jag försöka följa. Vi har en bra start eftersom vi inte har några andra lån än huslånet och vi har 10 000 kr sparade så vi är redan på steg 3. Målet är att vara klar med det steget till 31/12-15. Vi har just nu kommit halvvägs och har 50% av totala summan sparade. Jag ser fram emot att ta tag i huslånet. Med våran nuvarande amorteringstakt tar det oss 78 år att betala av lånet. Det är ju inte riktigt klokt.
fredag 1 mars 2019
Hur mycket pengar behöver man?
Att ställa frågan hur mycket pengar behöver man är som att fråga hur långt ett snöre är. Det beror på! Jag vet egentligen inte hur mycket vi behöver när vi slutar jobba utan man får helt enkelt chansa lite. Vi har ju fördelen att vara lite äldre. Tänk att det kan vara en fördel. Men i alla fall får vi ganska snart tillgång till pensionspengarna och kan räkna med dessa i förmögenheten. Man kan ju gå in på minpension.se och räkna på olika scenarier och se vad man får ut innan skatt.
Vi har målsättningen att sluta lönearbeta om 5 år och då ta ut eget pensionssparande på 5 år, tjänstepensionen på 10 år och så börja ta ut allmän pension från 64 år. Jag har räknat på att vi behöver 25000 kr per månad tillsammans efter skatt och med denna uträkning så fungerar det. Det enda jag är orolig för är om det skulle hända någon av oss nåt och då tror jag inte man klarar sig själv på hälften dvs 12500 kr/månad. Därför har vi även satt som mål att spara ihop 1,5 Mkr. Dessa pengar är en krockkudde för oförutsedda händelser och även tänkt att kunna ta ut 4% av kapitalet varje år. Då får vi ett tillskott på 5000 kr att resa för eller annat som vi vill göra som fria och om det värsta skulle hända så blir det inte allt för fattigt.
De 1,5 Mkr ska fördelas enligt följande:
100 000 kr på ett vanligt konto
400 000 kr i en fondportfölj med fördelningen 60% aktier och 40 % räntor
1 000 000 kr i en fondportfölj med fördelningen 90% aktier och 10 % räntor
Detta är inspirerat av rikatillsammans.se som har en 4-hinkars strategi där hink 1 är lågrisk (buffert), hink 2 är mellanrisk och hink 3 är långsiktigt sparande. Hink 4 är en lekhink om man är extra intresserad av tex aktier. Tanken är att man fyller 1 hink i taget och när den första hinken är full så fortsätter man med nästa osv. Vi har börjat i båda ändar men det är för att jag ganska nyliget började med detta tänk så vi hade bara buffert och långsiktigt sparande. Nu satsar vi på hink 2 och kan förhoppingsvis fylla den i år.
Vi har målsättningen att sluta lönearbeta om 5 år och då ta ut eget pensionssparande på 5 år, tjänstepensionen på 10 år och så börja ta ut allmän pension från 64 år. Jag har räknat på att vi behöver 25000 kr per månad tillsammans efter skatt och med denna uträkning så fungerar det. Det enda jag är orolig för är om det skulle hända någon av oss nåt och då tror jag inte man klarar sig själv på hälften dvs 12500 kr/månad. Därför har vi även satt som mål att spara ihop 1,5 Mkr. Dessa pengar är en krockkudde för oförutsedda händelser och även tänkt att kunna ta ut 4% av kapitalet varje år. Då får vi ett tillskott på 5000 kr att resa för eller annat som vi vill göra som fria och om det värsta skulle hända så blir det inte allt för fattigt.
De 1,5 Mkr ska fördelas enligt följande:
100 000 kr på ett vanligt konto
400 000 kr i en fondportfölj med fördelningen 60% aktier och 40 % räntor
1 000 000 kr i en fondportfölj med fördelningen 90% aktier och 10 % räntor
Detta är inspirerat av rikatillsammans.se som har en 4-hinkars strategi där hink 1 är lågrisk (buffert), hink 2 är mellanrisk och hink 3 är långsiktigt sparande. Hink 4 är en lekhink om man är extra intresserad av tex aktier. Tanken är att man fyller 1 hink i taget och när den första hinken är full så fortsätter man med nästa osv. Vi har börjat i båda ändar men det är för att jag ganska nyliget började med detta tänk så vi hade bara buffert och långsiktigt sparande. Nu satsar vi på hink 2 och kan förhoppingsvis fylla den i år.
| HINK 1: 100000kr - KLAR HINK 2: 400000kr - 36 % HINK 3: 1 Mkr - 41% |
söndag 24 februari 2019
Glädje, harmoni och tillit
Glädje, harmoni och tillit är mina ord för 2019. Jag behöver mer av detta i mitt liv.
Jag behöver framför allt arbeta med tillit. När man beslutat sig för att checka ut om 5 år så känns det ibland som en mycket lååååång tid och jag vill vara framme nu, på en gång. Det är då jag behöver tillit. Tillit till att jag är på rätt plats och gör rätt saker. Varje dag behöver ha en mening och en del i denna resa är att utforska vad jag ska använda min tid till som fri. Nu när jag jobbar heltid så finns det inte så mycket tid över till annat och det vill jag ändra på. Jag vill hitta min passion och min drivkraft.
Jag har 3 tydliga riktningar:
Jag är ekonomiskt fri - självklart eftersom det är detta bloggen handlar om.
Jag är hälsosam - här handlar det om att må bra vilket för mig är bra kondition, en stark kropp, god nattsömn och bra matvanor.
Jag är kreativ - det är det här området som jag vill utforska. Jag vill skapa, utvecklas och lära mig nytt. På vilket sätt vet jag inte ännu.
Jag behöver framför allt arbeta med tillit. När man beslutat sig för att checka ut om 5 år så känns det ibland som en mycket lååååång tid och jag vill vara framme nu, på en gång. Det är då jag behöver tillit. Tillit till att jag är på rätt plats och gör rätt saker. Varje dag behöver ha en mening och en del i denna resa är att utforska vad jag ska använda min tid till som fri. Nu när jag jobbar heltid så finns det inte så mycket tid över till annat och det vill jag ändra på. Jag vill hitta min passion och min drivkraft.
Jag har 3 tydliga riktningar:
Jag är ekonomiskt fri - självklart eftersom det är detta bloggen handlar om.
Jag är hälsosam - här handlar det om att må bra vilket för mig är bra kondition, en stark kropp, god nattsömn och bra matvanor.
Jag är kreativ - det är det här området som jag vill utforska. Jag vill skapa, utvecklas och lära mig nytt. På vilket sätt vet jag inte ännu.
MÅLBILD
Jag vaknar av att det börjar ljusna. Kroppen känns varm och sömning och jag njuter av att ligga kvar i sängen. Strax börjar jag känna en spirande känsla av glädje. Jag har hela dagen framför mig. Jag kan göra precis vad jag vill idag. Inga tider att passa och inget jag måste göra. Jag måste inte heller veta vad jag vill utan kan ta dagen precis som den kommer om det känns bättre. Jag går upp. Det är fortfarande tidigt så jag sätter mig i soffan med en kopp kaffe. Jag läser några kapitel i min bok och njuter av lugnet. Jag går runt i huset och ställer saker tillrätta, kanske stryker några kläder eller organiserar nån låda. Jag älskar att pyssla i mitt hus. Både maken och jag älskar utflykter så förmodligen packar vi matsäck och ger oss ut i naturen. Så fortsätter dagen i mitt nya liv och i morgon får jag en helt ny dag att fylla med det jag just för dagen känner för.
Detta är mitt liv om 5 år. Den 1 januari 2024 så har jag arbetat min sista dag och jag börjar mitt nya, fria liv utan lönearbete. Jag är inte ensam om planen. Min man och jag tänker båda hoppa av ekorrhjulet som det så modernt heter. Gå i pension tidigt. FIRE, dvs Financial Independent, Early Retirement.
Så följ med på våran resa mot FIRE. Välkomna till mitt liv.
Detta är mitt liv om 5 år. Den 1 januari 2024 så har jag arbetat min sista dag och jag börjar mitt nya, fria liv utan lönearbete. Jag är inte ensam om planen. Min man och jag tänker båda hoppa av ekorrhjulet som det så modernt heter. Gå i pension tidigt. FIRE, dvs Financial Independent, Early Retirement.
Så följ med på våran resa mot FIRE. Välkomna till mitt liv.
Prenumerera på:
Inlägg (Atom)